내집마련디딤돌대출 조건 금리 한도 소득

현재 금융권의 대출 금리에 인상분이 반영되면서 예금이나 적금 이자가 상당히 높아지고 있는건 사실이지만 실제 우리가 가장 많이 이용하는 주택담보대출의 변동금리가 요근래 최고 8%까지 나온걸 본적이 있네요.

그렇기에 우리는 좀 더 낮은 금리의 담보대출 상품을 찾기 위해 열심히 뛰고 있는거겠죠? 소득이 낮은 신혼부부 또는 이제 막 사회생활을 시작한 청년 계층의 내집마련을 위한 꿈을 이루고자 낮은 금리로 이용할 수 있는 조건들이 몇몇 있는데요 그중 대표적인 것을 꼽으라면 내집마련디딤돌대출, 보금자리론, 적격대출을 말할 수 있을 것 같은데 오늘은 이 중에서도 금리가 제일 저렴하다고 알려진 내집마련디딤돌대출에 대해 알아볼까 합니다.

본문에서는 신청조건 등 금리와 한도부터 시작해 자산 및 소득, 필요 서류, 미혼 가구의 이용 여부 등을 알아볼테니 천천히 함께 하시게요~

그럼 내집마련디딤돌대출이란 무엇이냐?
낮은 경제력을 가진 저소득계층들의 주거 불안정을 완화하기 위해 주택도시기금이 시중은행과 연계하여 출시한 주택 마련 상품이죠.

정말 낮은 금리로 인해 많은 사람들의 관심을 받았던 상품이고 지금도 꾸준한 사랑을 받고 있는게 현실입니다.


얼마나 낮은 금리일까요?

금리 및 한도

부부합산 연소득	대출기간
	10년	15년	20년	30년
2천만원 이하	연 2.15%	연 2.25%	연 2.35%	연 2.40%
2천만원 초과 ~ 4천만원 이하	연 2.50%	연 2.60%	연 2.70%	연 2.75%
4천만원 초과 ~ 6천만원 이하	연 2.75%	연 2.85%	연 2.95%	연 3.00%

*기본 금리
연 2.15~3.00%

부부합산 소득과 기간에 따라 차이가 있으나
통상적으로 내집마련디딤돌대출을 이용하는 분들을 보면 대부분 소득이 4천만 원 초과에
기간은 30년을 이용하다 보니 실제적으로 이용하는 금리는 연 3% 수준이라고 보면 된다.


현재 금융권의 여신 금리 상단이 8%대를 육박하며, 앞으로도 변동금리가 상승할 거라는걸 감안하면 디딤돌의 금리가 얼마나 저렴한지 가늠해 볼 수 있지 않나 싶네요. 하지만 여기에 부가적으로 추가되는 금리 우대가 남아있죠~

*금리 우대(중복 적용 불가) 연 소득 6천만 원 이하의 한 부모 가정: 연 0.5%

장애인, 다문화, 신혼가구, 생애 최초 주택 구입자: 연 0.2%




*추가 우대 금리(중복 적용 가능)

청약저축 가입자: 가입 기간 및 납입 횟수에 따라 연 0.1~0.2% 부동산 전자계약 체결: 연 0.1% 다자녀 가구: 자녀 수에 따라 연 0.3~0.7%

신규 분양 주택: 연 0.1% 여기서 생애 최초나 신혼가구 우대를 적용받고
청약 통장 0.2%에
부동산 전자계약(연 0.1%)을 체결하면
우대 혜택만 0.5%를 충족할 수 있으니

이 경우에는 기본금리가 3.0%라고 하더라도
실질적인 연 이자율은 2.5%라고 보면 됩니다.



금리 차이가 조금 밖에 차이가 안나는데 금액 차이가 클까 싶은 분들에게 간략하게 말씀드리면
내집마련을 위해 30년 만기 원리금 균등 상환으로 2.5억 원을 빌린다고 가정하면

현재 시중은행의 평균 금리가 5.5% 수준이니 은행에서 돈을 빌리면 매달 부담해야 하는 원리금은 약 142만 원이다.
그뿐만 아니라 중도 상환을 하지 않는 분들이라면
이자를 원금보다 더 많이 내야 하는 상황이 발생함.



하지만 동일한 조건으로 내집마련디딤돌을 이용하면 매달 부담해야 하는 원리금은 100만 원 밑이기 때문에 매달 40만 원 이상의 돈을 세이브할 수 있다는 사실! 어때요? 대략적인 이자 금액을 직접 비교해보면 정말 큰 차이란걸 아실 수 있겠죠?
기존 대출 이율과 비교하면 약 30% 정도 부담을 덜 수 있으니 말이죠.

내집마련디딤돌대출 한도

가구형태	한도
기본	2.5억
신혼가구	2.7억
2자녀 이상 다자녀 가구	3.1억

*대출 한도
가구 형태에 따라 2.5~3.1억 원 적용

DTI 60%와 LTV 70% 범위 내에서 가능하기 때문에 본인의 부채 상황, 주택 매매 가격에 따라
한도가 줄어들 수 있으니 이 점 참고하시길 바래요.




조건
4가지 조건 외에도 개인의 신용상 문제가 없으면
기금 상품 중복 이용 금지라는 등의 추가 조건이 필요하지만
사실상 아래 4가지 요건을 모두 충족하는 분들 중에 대부분은
내집마련디딤돌대출을 이용할 수 있다고 보시면 됩니다.

1.매매 계약
주택을 구입하기 위해 주택 매매계약을 체결한 상황이어야 한다.


2.무주택자
신청자 본인을 포함하여 세대주 및 세대주 전원이 무주택이어야 한다.
따라서 자가 주택을 소유한 부모님 집에 거주하고 있는 분들은
등본상 세대 분리를 진행해 주셔야만 내집마련디딤돌 무주택 조건을 충족할 수 있음.

3.소득 조건
기본적인 소득 요건은 부부합산 6천만 원 이하여야 하나, 가구의 상황에 따라 소득 요건이 7천만 원으로 완화됨.

가구 형태	소득 기준
기본 조건	6천만원 이하
신혼가구	7천만원 이하
생애최초 주택 구입자
다자녀 가구

4.자산 조건
2022년 기준 신청인과 배우자의 자산 합계액이 4.58억 원 이하여야 한다.



5.대상 주택
전용면적: 85㎡ 이하
주택 평가액: 5억 원 이하

하지만 수도권이나 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역은
전용면적 기준이 100㎡ 이하까지 확대된다.


그럼 내집마련디딤돌대출은 미혼 가구도 가능할까? 결론부터 말하면 가능하다.

하지만 미혼 가구라면 일부 요건이 바뀌는 부분이 있으니 참고하시면 됩니다.

*미혼 가구 내집마련디딤돌대출 유의사항

연령: 만 30세 이상만 가능
전용면적: 60㎡ 이하가 적용되나 읍 또는 면 지역은 70㎡까지 가능
대출 한도: LTV와 DTI 기준을 충족하는 범위 내에서 1.5억 원까지 가능


저소득계층의 주거 안정을 도모하기 위해
주택도시기금에서 발행한 내집마련디딤돌대출에 궁금하신 분들이 많으셔서
추가로 궁금한 내용이 있다면 주택도시기금 또는
우리 KB IBK기업 NH농협 신한 이렇게 5개 수탁은행으로 문의하시면 됩니다.